UMvocê está procurando ter mais controle sobre sua situação financeira? O Empower e o Mint fornecem uma visão geral de seus gastos e investimentos, mas de maneiras diferentes.
O Mint é principalmente um aplicativo agregador e de orçamento, enquanto o Empower é principalmente um agregador e uma plataforma de gerenciamento de investimentos – mas também oferece recursos orçamentários limitados.
Vamos dar uma olhada em ambos os serviços em detalhes, para que você possa decidir quem é o vencedor no Mint vs.
O que a Empower tem a oferecer
A Empower se descreve como um software financeiro e serviço de gestão de patrimônio. Mas não há dúvida de que é mais conhecido pelo lado da gestão de fortunas. O serviço é usado por quase 2 milhões de pessoas, incluindo 18.000 clientes de investimento, com mais de US$ 8 bilhões em ativos sob gestão.
A gestão de patrimônio é um serviço premium. Porém, o software financeiro (o melhor disponível) é gratuito e oferece orçamento e uma boa quantidade de serviços de investimento.
Software Financeiro Gratuito
O serviço orçamentário da Empower, contudo, é relativamente limitado.
Você pode usá-lo para rastrear seu fluxo de caixa e padrões de gastos, bem como visualizar e analisar categorias de gastos e transações individuais. Ele também fornece resumos mensais, para que você possa ver exatamente para onde está indo seu dinheiro.
Você começa vinculando suas contas financeiras à plataforma Empower. Lá, você pode agregar todas as suas contas em um só lugar. Eles oferecem uma ferramenta “Analisador de Fluxo de Caixa” que ajuda você a criar um orçamento.
Ele faz isso monitorando suas receitas e despesas de suas diversas contas financeiras. O analisador também ajuda a definir e atingir metas financeiras, como saldar dívidas ou economizar para uma finalidade específica, como a aposentadoria.
Ferramentas de investimento
Grande parte da razão da popularidade do software financeiro gratuito é o que o Empower oferece além do orçamento. E essas são as ferramentas de gestão de investimentos. Vale a pena ter o serviço apenas para estes.
Eles incluem:
Verificação de investimento
Depois de inserir todas as suas contas financeiras na plataforma Empower, ela avaliará os riscos e oportunidades em suas diversas contas. A Empower fará sugestões sobre como você pode otimizar essas contas.
Isto pode melhorar o desempenho das suas contas de investimento, mesmo sem qualquer gestão direta da Empower.
Conselheiro Pessoal
Para um serviço gratuito, este é um benefício excelente. Você pode entrar em contato com um consultor pessoal para esclarecer dúvidas ou obter mais detalhes sobre as recomendações feitas pela Empower.
Planejador de aposentadoria
Usando uma série de cenários “e se”, você pode adicionar diferentes variáveis para determinar o resultado de várias estratégias de investimento usadas para atingir suas metas de aposentadoria.
Pode ajudá-lo a saber se você tem dinheiro suficiente economizado para a aposentadoria ou se precisa melhorar seu jogo. Ele pode até fornecer valores futuros projetados do portfólio de aposentadoria para lhe dar uma ideia do futuro com base nas estratégias atuais.
Analisador 401(k)
Esta ferramenta analisa seu plano 401(k) e mostra as taxas que você está pagando pela sua conta, bem como os investimentos incluídos no seu plano.
Ele faz sugestões de alocação para o seu plano e também fornece fundos alternativos de menor custo na conta. Isto é importante porque pequenas diferenças nas taxas de investimento podem fazer uma grande diferença a longo prazo.
Gestão de patrimônio
Os serviços de Wealth Management fazem parte da versão premium do Empower, mas você também tem acesso aos serviços e ferramentas do software financeiro gratuito.
O serviço Wealth Management é mais específico para investimentos e pode gerenciar diretamente suas contas.
Embora o Empower Wealth Management seja frequentemente confundido com um serviço de consultor robótico, ele vai muito além dos serviços típicos de consultor robótico.
Por exemplo, gere as contas geridas diretamente pelo serviço e atua como agregador financeiro. Isso significa que as contas não gerenciadas serão incluídas em seu plano financeiro geral.
Por exemplo, embora não gerenciem diretamente o seu plano 401(k), eles criarão alocações de ativos que refletem aqueles mantidos nesse plano.
O Empower Wealth Management exige um mínimo de US$ 200.000 sob gestão direta. Assim como um robo-consultor, eles primeiro determinam sua tolerância ao risco, metas de investimento e preferências pessoais. Com essas informações, eles projetam uma carteira de investimentos baseada na moderna teoria de carteiras.
Seu portfólio é investido em fundos de índices negociados em bolsa que investem em ações e títulos dos EUA e internacionais, bem como em commodities.
No entanto, a alocação de ações dos EUA é composta por até 70 ações individuais em vez de ETFs. Além disso, utilizam ponderação táctica com acções dos EUA.
Esta estratégia tem superado o S&P 500 em mais de 1,5% ao ano, proporcionando potencial para retornos mais elevados. Eles ainda oferecem uma opção de investimento socialmente responsável (SRI).
Outros serviços de gestão de patrimônio
Eles fornecerão os serviços usuais de gerenciamento de investimentos que você obtém com consultores robóticos.
Isso inclui:
- reequilíbrio periódico
- reinvestimento automático de dividendos
- colheita de prejuízos fiscais
A colheita de prejuízos fiscais é uma estratégia em que posições perdedoras são vendidas para compensar ganhos em outros ativos.
Pouco depois de essas posições serem vendidas, elas são substituídas por fundos de investimento semelhantes para manter a alocação de ativos desejada para seu portfólio.
A estratégia funciona para reduzir a sua responsabilidade fiscal sobre ganhos de capital a longo prazo, proporcionando-lhe uma forma de diferimento de impostos clandestino sobre contas de investimento tributáveis.
Outra estratégia de minimização fiscal que utilizam é a alocação de impostos. Os activos geradores de rendimento (investimentos geradores de juros e dividendos) são mantidos em contas protegidas por impostos.
Mas os activos que produzem ganhos de capital são mantidos em contas tributáveis, onde podem tirar partido de taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo mais favoráveis.
As taxas para o Empower Wealth Management são as seguintes:
- Até US$ 1 milhão, 0,89% ao ano.
- Primeiros US$ 3 milhões, 0,79%
- Próximos US$ 2 milhões, 0,69%
- Próximos US$ 5 milhões, 0,59%
- Mais de US$ 10 milhões, 0,49%
Para carteiras superiores a US$ 1 milhão, a Empower também oferece seu Grupo de Clientes Privados, que fornece serviços personalizados de investimento e planejamento patrimonial, incluindo acesso direto a um planejador financeiro certificado.
Aqui está nossa análise completa do Empower se você quiser saber mais.
Ou, se você estiver pronto para experimentar o Empower gratuitamente, use este link para se inscrever.
O que o Mint tem a oferecer
Conforme mencionado anteriormente, o Mint é principalmente um serviço de orçamento. E embora tenha alguns outros serviços que a Empower não oferece, seus serviços de investimento são bastante escassos.
Mint é uma plataforma de orçamento pessoal e de uso gratuito. Tal como outros agregadores online, permite-lhe trazer todas as suas contas financeiras para a plataforma para lhe dar uma visão mais holística da sua situação financeira.
Depois de se inscrever no serviço, você pode vincular suas contas bancárias, investimentos, cartões de crédito, contas de empréstimos, planos de aposentadoria e até mesmo sua conta PayPal.
Orçamento
Como aplicativo de orçamento, o Mint é uma das plataformas mais populares do mercado. Ele permite que você crie orçamentos e acompanhe investimentos: para encontrar novas maneiras de economizar em seu orçamento.
Para tornar o aplicativo ainda mais fácil de usar, o Mint pode sincronizar-se com quase todas as instituições financeiras dos EUA com conexão à Internet.
O aplicativo atualiza e categoriza automaticamente suas informações. No processo, eles analisam suas contas e fazem recomendações para ajudá-lo a economizar dinheiro com base em seu estilo de vida e objetivos.
É semelhante ao Analisador 401(k) da Empower, exceto que vai além dos planos 401(k) e inclui contas bancárias, contas de corretagem, CDs e contas IRA.
O aplicativo irá alertá-lo sobre as próximas contas, para que você não perca um pagamento e incorra em multas por atraso ou inadimplência de crédito.
Você também pode definir alertas específicos, incluindo lembretes de contas, quando as contas bancárias estão com poucos fundos ou se houver alguma transação grande ou suspeita em seus gastos.
Você também receberá avisos quando exceder os limites de gastos predefinidos em seu orçamento, bem como relatórios sobre quanto está gastando em taxas de caixas eletrônicos. Ambos podem permitir que você revise seus padrões de gastos, permaneça dentro do orçamento e economize dinheiro.
Pagamento e metas da conta Mint
Pagamento de contas de hortelã
Um grande ponto negativo do Mint é que eles eliminaram a função de pagamento de contas a partir de junho de 2018. Essa é uma grande lacuna em um aplicativo projetado principalmente como software de orçamento.
O aplicativo continua fazendo tudo o que é necessário para que você esteja pronto para pagar suas contas. Mas agora você deve fazer pagamentos reais por meio de sua conta bancária ou cartão de crédito, e não como um recurso automático do aplicativo.
Metas
O estabelecimento de metas é um dos recursos mais fortes do Mint e um dos melhores motivos para usar o aplicativo. Você pode configurar e acompanhar o progresso em direção a metas específicas, como livrar-se de dívidas, economizar para a aposentadoria ou economizar na entrada de um carro ou de uma casa.
Você vincula uma meta a uma conta e ela aparece no seu orçamento como uma categoria de gastos. Além disso, você pode definir um valor específico do seu orçamento para alocar em uma meta e até mesmo criar várias metas.
É um excelente recurso se você está tendo problemas para economizar dinheiro para fins específicos.
Monitoramento de Crédito
O monitoramento de crédito é um serviço específico não oferecido pela Empower e enfatiza a concentração do Mint na situação financeira imediata do usuário. O serviço é fornecido pela TransUnion e é de uso gratuito.
Ele não apenas fornece pontuações de crédito atualizadas, mas também explica os fatores que compõem sua pontuação. Tão importante quanto, também o ajudará a melhorar sua pontuação no futuro.
E se isso não bastasse, você pode configurar alertas para notificá-lo sempre que novas informações aparecerem em seu relatório de crédito. Isso pode ajudá-lo a lidar com erros assim que eles acontecem e a estar ciente de possíveis roubos de identidade em tempo real.
Como é típico de provedores de pontuação de crédito gratuitos genuínos, o Mint não exige que você “registre um cartão de crédito” para acessar o serviço. (Isso é sintomático de provedores de pontuação de crédito “gratuitos” que oferecem acesso gratuito à sua pontuação por um tempo limitado e, em seguida, começam a cobrar se você não cancelar especificamente o serviço.)
Ferramentas de investimento
O Mint oferece algumas ferramentas gratuitas para ajudá-lo a gerenciar melhor seus investimentos, mas não é um aplicativo abrangente de gerenciamento de investimentos, nem tenta ser.
E, diferentemente do Empower, não há opção de serviço premium de gestão de investimento direto. Ainda assim, as ferramentas de investimento oferecidas são úteis para um investidor novo ou pequeno.
O Mint rastreia e resume seus investimentos, o que pode lhe dar uma imagem mais clara do que você tem e onde está investido.
Eles também fornecem uma análise gratuita que destacará as taxas que você está pagando – e podem estar ocultas – em suas demonstrações de investimento. Isso inclui taxas básicas de conta, taxas de transação e até taxas 401(k).
O Mint é realmente grátis?
Mais uma vez, o uso do Mint é gratuito. Mas, assim como o Credit Karma e outros serviços gratuitos, eles podem oferecer o serviço gratuitamente porque fazem recomendações de vários prestadores de serviços.
Isso inclui ofertas de cartão de crédito, contas correntes e de poupança, contas de investimento, IRAs, seguradoras e fontes de empréstimo. O Mint recebe uma comissão se você se inscrever em algum desses serviços, permitindo que eles mantenham o aplicativo gratuito.
Aqui está nossa análise completa do Mint se você quiser saber mais.
Empower vs. Mint: o que funcionará melhor para você?
Se você está procurando um aplicativo de orçamento gratuito, o Mint é a melhor escolha dos dois. O orçamento é a missão principal do Mint, e é muito bom nisso no que diz respeito aos serviços de software gratuito.
No entanto, a eliminação do recurso Bill Pay diminui um pouco seu valor, embora ainda valha a pena tê-lo para fins básicos de orçamento e rastreamento.
Vale a pena ter Mint Goals se você teve problemas para economizar dinheiro no passado, pois pode transformar a economia em um item orçamentário regular.
Se você está interessado principalmente em recursos de investimento, o Empower é a melhor escolha. Até mesmo a versão gratuita oferece ferramentas de investimento valiosas que podem ajudá-lo a gerenciar seus investimentos por conta própria.
Mas se decidir entregar esse trabalho aos profissionais, você tem a opção de negociar com o Wealth Management da Empower.
Se o seu principal interesse é o orçamento, o Mint é a melhor escolha. Mas se for investir, a Empower vence facilmente.
Você usa algum desses serviços? Como tem sido sua experiência?
