Revisão de Empower (capital pessoal) 2024

EU adoro o Empower (Personal Capital) por todas as ferramentas gratuitas que eles oferecem. É um ótimo lugar para agregar todas as suas contas e ver o que está acontecendo com seu dinheiro. A Empower pode ser um balcão único para o seu dinheiro, desde orçamento até consultoria de investimento.

Aqui está o que você precisa saber sobre como o Empower funciona, como ele ganha dinheiro e se será a melhor maneira de gerenciar seu orçamento mensal, bem como sua carteira de aposentadoria:

Como funciona o Empoderamento

O processo de configuração do Empower é relativamente simples.

Depois de se inscrever em uma conta (que é gratuita e leva 60 segundos), você poderá fazer login e começar a conectar suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, investimentos, hipotecas, cartão de crédito e quaisquer outras contas.

Dessa forma, acho que o Empower é um pouco diferente dos demais, pois eles adicionaram um componente de gerenciamento de dinheiro apenas ao investimento pessoal regular.

Conectar contas é tão simples quanto inserir suas informações seguras e permitir que o software faça o resto.

O Empower usa a mesma segurança e criptografia que você pode esperar de um banco on-line, portanto, fornecer ao programa as informações seguras de sua conta não é mais arriscado do que um banco on-line ou um investimento.

À medida que você adiciona contas, o número de seus “ativos para investimento” continuará a crescer. Depois de atingir o número de US$ 100.000, espere receber notícias da equipe Empower – sobre o qual falaremos em um momento.

Primeiro, precisamos analisar todos os programas gratuitos que você consegue mesmo sem investir.

Software Livre da Empower

Uma maneira de descrever o software de orçamento gratuito da Empower é como um “agregador de contas”. Este programa permite que você acompanhe e entenda cada centavo de suas contas financeiras.

Depois de vincular todas as suas diversas contas, o Empower resume suas finanças e oferece orientações básicas de investimento.

Este programa oferece um serviço mais abrangente (e gratuito!) Do que um concorrente semelhante, o Mint. O programa gera gráficos e tabelas para ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira, incluindo o seguinte:

• Patrimônio líquido
• Saldos de conta
• Relatórios de renda
• Relatórios de gastos
• Alocação de ativos
• Retornos de investimento
• Taxas de investimento projetadas

Quais são as melhores ferramentas gratuitas do Empower? Vamos dar uma olhada:

Orçamento

O orçamento básico é muito fácil com este programa. A interface fornece uma compreensão de seus gastos e saldos de contas e permite categorizar seus gastos por data, comerciante e tipo de despesa.

Acompanhamento de patrimônio líquido

Um dos melhores recursos do Empower é o rastreamento do patrimônio líquido. O Empower oferece a capacidade de visualizar saldos de contas, dinheiro, investimentos, crédito, hipotecas e empréstimos, tudo ao mesmo tempo. Você também pode agregar valor à sua casa usando o recurso de hipoteca da Zillow.

Aplicativo móvel da Empower

Com todas essas informações financeiras disponíveis através do Empower, seria ótimo se você pudesse acessá-las a qualquer hora, não importa onde você esteja.

Felizmente, isso é possível através do premiado aplicativo móvel da Empower. Agora você pode acessar todas as suas contas a qualquer momento e acompanhar suas finanças em tempo real. Agora você pode acessar sua conta Empower de qualquer celular, tablet ou desktop.

Você pode até acessar alguns recursos do Empower no seu Apple Watch e outros smartwatches compatíveis.

Gestão de patrimônio com Empower

É claro que a maior reivindicação de fama da Empower é sua consultoria de investimento – e é por isso que você recebe um consultor pessoal quando seus ativos investíveis atingem US$ 100.000, o investimento mínimo.

Suponha que você opte por investir com o Empower. Nesse caso, o seu dinheiro é colocado numa carteira diversificada de fundos negociados em bolsa (ETFs) com acesso à sua tecnologia “Smart Weighting”, criando uma maior diversificação.

Se você for um grande apostador com mais de US$ 200.000 para investir, você passará para o serviço de gestão de patrimônio da Empower.

Isso lhe dá acesso a dois consultores financeiros dedicados e um plano financeiro personalizado. Nesse nível, você também terá acesso à colheita de prejuízos fiscais.

Tudo isso faz parte da consultoria robótica oferecida pelo Empower – mas há ainda mais no lado do investimento do programa.

Assessoria Financeira da Empower

Os clientes que investem com a Empower têm acesso a consultores financeiros que estão disponíveis por telefone, e-mail ou chat de vídeo para perguntas sobre tudo, desde planejamento de aposentadoria até hipotecas e refinanciamento de empréstimos.

Se você investir menos de US$ 200.000, terá acesso a uma Equipe Consultiva. Invista mais de US$ 200.000 e você terá dois consultores designados para você.

Para ajudá-lo a alocar melhor seus investimentos, a Empower personaliza seu portfólio com base em sua idade, tolerância ao risco, metas e prazo de investimento.

Também é responsável por várias coisas, como pagar a educação universitária de seus filhos ou comprar uma casa.

Seus consultores ajudam a gerenciar seus ativos em conjunto com o programa customizado, embora você tenha a palavra final em qualquer decisão de investimento.

Além disso, ao contrário de outros robo-consultores, os consultores financeiros da Empower estão disponíveis para ajudar a orientá-lo durante a volatilidade do mercado.

Tecnologia Inovadora da Empower

A Empower acredita sinceramente no poder da tecnologia para manter seu dinheiro bem administrado. Em particular, o programa utiliza o reequilíbrio automatizado sempre que o seu portfólio fica fora de alinhamento.

Por exemplo, uma carteira que tenha um investimento de 15% em ações de tecnologia poderá ficar desequilibrada se as ações de tecnologia subirem repentinamente, transformando o seu investimento de 15% num investimento de 25%.

O rebalanceamento automatizado da Empower monitora seu portfólio diariamente e faz as alterações necessárias para manter seu portfólio dentro do saldo de sua preferência.

Redução de impostos

Além disso, o programa trabalha para reduzir a sua carga fiscal, tirando partido de investimentos eficientes em termos fiscais, bem como da recolha de prejuízos fiscais através da utilização de títulos individuais.

A Empower também trabalha para alocar adequadamente os investimentos nas contas mais eficientes em termos fiscais possíveis.

Estrutura de taxas

É claro que os consultores financeiros humanos precisam ser pagos, o que significa que a estrutura de honorários da Empower é mais alta do que a de muitos de seus concorrentes:

• Até US$ 1 milhão investidos: 0,89%
• US$ 1 milhão a US$ 3 milhões investidos: 0,79%
• US$ 3 milhões a US$ 5 milhões investidos: 0,69%
• US$ 5 milhões a US$ 10 milhões investidos: 0,59%
• Mais de US$ 10 milhões investidos: 0,49%

Para colocar essas taxas em perspectiva, um investidor com menos de US$ 1 milhão em ativos pagará US$ 89 por ano para cada US$ 10.000 investidos – o que é um pouco exorbitante, especialmente quando comparado a outros robo-consultores.

Ferramentas financeiras da Empower

Dito isto, o Empower funciona para ser o alfa e o ômega das suas necessidades financeiras. Além das ofertas acima, o programa também possui os seguintes recursos, muitos dos quais você dificilmente encontrará em outro lugar:

Verificação de investimento

Você está atingindo suas metas de aposentadoria? Isso é um tanto simplista em comparação com outros planejadores, mas é um bom ponto de partida. Crie um perfil de risco básico, escolha uma data prevista para a aposentadoria e suas fontes de renda projetadas, e o programa recomendará um portfólio para você.

Planejador de aposentadoria

O Planejador de Aposentadoria da Empower pode ajudá-lo a construir, gerenciar e prever suas economias para a aposentadoria no mesmo lugar em que você administra seu orçamento regular.

Analisador de taxas de aposentadoria

Esta ferramenta gratuita pode ajudá-lo a compreender as taxas que você está pagando sobre seus investimentos atuais. Muitas pessoas não sabem quanto pagam em taxas, então esta é uma ferramenta “obrigatória”.

Outras ferramentas populares do Empower incluem:

• Rastreador de opções de ações: Acompanhe o valor das opções de ações da empresa onde você trabalha.
• Talão de cheques universal: Deposite cheques por meio de seu aplicativo móvel. Tire uma foto do seu cheque e os fundos serão depositados.
• Otimização Fiscal: Seus investimentos estão totalmente otimizados para impostos?
• Custos do Fundo: Quanto custa em impostos e despesas com cada fundo que você possui?
• Meta de alocação de ativos: Você está acima ou abaixo do peso em alguma das principais categorias de ações?

Capacite o dinheiro pessoal

Empower Personal Cash é uma conta de gerenciamento de caixa gratuita da Empower. Oferece APY inicial de alto rendimento e taxas ainda mais altas para usuários do serviço de consultoria Empower.

O Empower Personal Cash é uma ótima opção para pessoas que desejam ganhar mais juros sobre seu dinheiro ocioso do que ganhariam em uma conta corrente ou poupança normal, sem exigência de saldo mínimo ou taxas anuais envolvidas.

Ele também vem com um seguro FDIC agregado de até US$ 2 milhões e permite aos usuários transferir até US$ 1 milhão sem pagar taxas.

Outras vantagens incluem transferências mensais ilimitadas e a capacidade de configurar depósitos diretos em contracheque e vincular sua conta à sua conta corrente para pagamentos de contas.

Observe que há um limite máximo de depósito por transação de US$ 250.000 e um limite diário de saque de US$ 25.000 (ou US$ 100.000 se sua conta estiver aberta há mais de 60 dias).

Para quem o Empower é indicado?

O Empower é perfeito para quem deseja ter uma visão geral do seu panorama financeiro e poder acompanhar números como gastos, poupanças e investimentos.

A maioria das pessoas ficará satisfeita em usar as ferramentas gratuitas do Empower, pois elas oferecem uma variedade de opções que cobrem quase tudo.

As ferramentas de orçamento da Empower podem ser usadas como sua única opção de orçamento, mas são melhor utilizadas em conjunto com outros métodos de orçamento. No que diz respeito às ferramentas financeiras gratuitas, ninguém supera o Empower.

Empoderar vale a pena?

Como robo-consultor, o Empower é mais caro que seus concorrentes e, com um investimento mínimo de US$ 100.000, apresenta uma grande barreira de entrada.

No entanto, é um programa que oferece muito tanto para não investidores que aproveitam as ferramentas gratuitas, quanto para investidores que desejam ter a tranquilidade de um consultor financeiro junto com a abordagem automatizada de um robo-consultor.

Como investir com o Empower é mais barato do que a maioria dos consultores financeiros tradicionais e muito mais abrangente do que a maioria dos consultores robóticos, é uma boa opção do melhor dos dois mundos para o investidor passivo e de longo prazo que deseja uma visão holística de suas finanças.

Como se inscrever no Empower

Clique aqui para acessar o Empower – seu uso é gratuito. Você começará criando uma conta fornecendo seu endereço de e-mail, senha e número de telefone.

Clique em “Inscrever-se” e você criou sua conta.

Isso é tudo que há para fazer!

A seguir, a Empower apresentará um breve questionário. Você pode pular se quiser.

Mas leva apenas alguns segundos para ser concluído. E ajuda o software deles a aprender mais sobre você e seus objetivos financeiros.

Em seguida, você pode começar a conectar suas contas bancárias e de investimento.

Depois que todas as suas contas forem adicionadas, você poderá dar uma olhada em seu quadro financeiro geral no Empower Dashboard. Você também pode começar a construir seu orçamento ou mergulhar em algumas de suas calculadoras e ferramentas avançadas.

Comece hoje com o Empower!